頭金なしで一戸建てを買うときのメリット・デメリット、注意点とは？

• そもそも頭金なしで一戸建ては買えるの？
• メリットやデメリットはあるの？

この記事では、頭金なしに関する上記のような疑問にお答えしていきます！

一戸建ての広告などで「頭金ゼロで購入可能！」といった文字を見ることが多いはず。頭金を準備しなくていいのならば、初期費用なしですぐにマイホームを手に入れられます。

ただし、頭金なしには気を付けておきたいデメリットや注意点があるのです！ 詳しく確認していきましょう！

頭金なしで一戸建ては買えるの？ メリットやデメリットとは？

頭金なしの一戸建て購入のポイントをおさえると以下の通りです！

• 頭金なしでも一戸建ては買える！
• 頭金なしなら欲しい時にすぐ買えるメリットがある
• 頭金なしならローンが長くなる！

マイホーム購入には、頭金が絶対に必要と考えている方が多いはずです。なかには、初期費用が貯まらず苦労している方もいるでしょう。しかし、実は、マイホームの頭金はゼロにできます。詳しくみていきましょう。

頭金なしでも一戸建ては買える！

「頭金ゼロでマイホームを購入するのは危険である！」というのが、不動産売買の常識でした。

頭金とは、一戸建ての購入価格のうち、購入時に現金で一括で支払ってしまうお金のことです。数十年前までは、一戸建ての購入価格の8割までしかローンで組めませんでした。そのため、一戸建てを購入するならば、物件の価格の2割程度のお金を頭金として準備する必要があったのです。

仮に、頭金なしでローンを組めるとすれば、まっとうなローン商品でない可能性が高く、危険といわれていたのです。

さらに、ひと昔前は、ローンの金利が高く、変動金利で3-4%程度に設定されていました。ですから、頭金なしで多額のお金を借りてしまうと、多額の利息を支払わなくてはならず、かなり損をしてしまう可能性がありました。

しかし、最近では、銀行のサービス競争が激化してきていて、フルローンを組める銀行が増えてきています。さらに、金利もさがってきていて、多額のお金を借りても利息が高額になるということが少なくなってきました。

住宅売買を取り巻く事情が変わってきているので、頭金ゼロでも一戸建ては購入可能ですし、絶対に危険ということもなくなってきているのです！

事実、近年の一戸建て購入者の10組のうち1組は、頭金ゼロで購入しています！

頭金なしなら欲しい時にすぐ買えるメリットがある

頭金ゼロならば、ほしい時にすぐにマイホームを購入できます。もしも、頭金を準備するならば、物件の費用の2割程度のお金が必要になります。一戸建て購入には、3,000万円ほど必要です。ですから、600万円ほどのお金を準備しなくてはなりません。

しかし、これだけの額を準備しようと思うと、数年はかかってしまうでしょう。仮に、希望の物件があったとすれば、頭金を準備している間に売れてしまう可能性も高いです。

素敵な一戸建てとの出会いを大切にして、頭金ゼロで購入してしまい、コツコツローンを返していったほうが有意義な可能性があるのです。

必要なときに、マイホームを手に入れて快適に過ごせるというメリットがあります。

頭金なしならローンが長くなる！

頭金なしで物件を購入すると、当然のことながらローンで借りるお金が高額になります。そのお金を毎月返していくわけですから、頭金ありの場合と比べて、ローンの返済期間は長期化してしまいます。

加えて、銀行によっては頭金の割合に比例して、金利がお得になることもあるのです。頭金ゼロの場合、金利が高くなる可能性があるわけです。

返済計画をきちんと立てて、長期のローンに備えなくてはならないデメリットがあるわけです！

頭金なしで一戸建てを購入するときの注意点

頭金ゼロで一戸建てを購入する人は増えてきています。しかし、安易に頭金ゼロで一戸建てを購入するのはやめましょう！

以下の3つの注意点があることをしっかり意識したうえで、頭金ゼロでも大丈夫かを決定してください。

• ローンが残っているとマイホームは売れないことも！
• 住宅ローンの審査に通りにくくなることも！
• 頭金なしでは金利が高くなることもある

一戸建てを購入したものの、思いがけない事情があってマイホームを売りたくなることもあるでしょう。もしも「売却価格＞住宅ローン残高」ならばマイホームを売ることもできますが、仮に「売却価格＜住宅ローン残高」ならばマイホームを売ることができないのです。

頭金ゼロで購入すると、住宅ローンの総額がかなり高くなります。結果、いざというときに、「売却価格＜住宅ローン残高」になってしまいマイホームを売って借金などを返済することができなくなることが多いのです。

また、住宅ローンなどのローン商品には、審査が必要になってきます。審査では返済能力があるかを調べられます。頭金ゼロの場合「もしかしたら、返済困難になるのではないか」と疑われて審査落ちのリスクが高まるのです。特に、非正規で安定した収入がない家庭の場合は、審査が通りにくい可能性があります。

最後に、金利は融資率によって変わってきます。頭金ゼロの場合、融資率が９割以下である場合の金利よりも、0.5％程度金利が高くなります。最終的に支払う金額の合計で損をしてしまう可能性がある点に注意が必要といえるでしょう。

頭金なしで一戸建てを購入する際のリスク軽減のポイント

頭金ゼロでマイホームを購入すると、金利の面などで注意点があることを確認しました。しかし、購入の際に以下のポイントをおさえておくと、リスクを軽減できます。

• きちんと返済計画を練る
• 高く売れそうな物件を購入する
• 変動金利なら金利上昇のリスクもしっかり考えておく

頭金ゼロならば、ローンの返済が長期化します。返済期間が長くなると、生活環境に変化があったり金利が上昇したりするはずです。このようなリスクがあることをきちんと考えておき、余裕のある返済計画を練るようにしておきましょう。

また、いざというときに売却することも考えて、人気の土地に建てるなど、価値が下がりにくい一戸建てを買うのもおすすめです！

まとめ　デメリットや注意点を意識して頭金ゼロにしよう！

頭金ゼロならば、希望の一戸建てとの出会いを無駄にせず、すぐに購入することができます。ただし、頭金ゼロならば返済期間が長くなり、ライフイベントによるリスクを抱える可能性もでてきてしまうのです！

頭金ゼロでも一戸建ては購入できますが、安易にゼロにするのではなく、きちんと返済計画を練っておき、リスクに備えましょう。

最終更新日：2020-02-11